L’accès au financement représente souvent un défi pour de nombreux particuliers et entreprises.
Heureusement, un refus de crédit auprès d’une institution financière traditionnelle ne signifie pas nécessairement qu’il est impossible d’obtenir du financement. Le recours au prêt privé, avec le soutien de prêteurs privés, offre une solution avantageuse dans de telles situations!
Contrairement aux banques traditionnelles, les prêts privés offrent une approche souple et rapide, étant plus accessibles.
Les prêteurs privés sont également plus enclins à prendre des risques que les institutions classiques, faisant du prêt privé une alternative prometteuse!
Qu’est-ce qu’un prêt privé?
Un prêt privé est une transaction financière qui diffère des emprunts auprès des institutions financières habituelles.
En effet, le prêt privé se caractérise par le fait d’obtenir du financement directement d’une personne ou d’une entité privée, plutôt qu’une des institutions bancaires suivantes :
- Banque Nationale du Canada (BNC)
- Caisse Desjardins
- Banque de Montréal (BMO)
- Banque Canadienne impériale de Commerce (CIBC)
- Banque Royale du Canada (RBC)
- Banque Toronto-Dominion (TD)
- Banque Scotia
- Banque Tangerine
Au Québec, le prêt privé se présente comme une alternative de financement privilégiée lorsque les critères des institutions financières traditionnelles sont difficiles à remplir! Avec des conditions d’approbation plus souples et des délais plus rapides, les prêteurs privés deviennent attractifs dans des situations où les banques pourraient refuser une demande en raison de risques perçus.
Qui sont les prêteurs privés?
Les prêteurs privés sont des individus ou des entités qui prêtent de l’argent en dehors des institutions financières classiques. Ils peuvent être des proches, amis, collègues, voire des inconnus agissant comme prêteurs.
Souvent constituée en groupes d’investisseurs, toute personne disposant des fonds nécessaires peut devenir prêteur privé au Québec.
Les prêteurs privés sont généralement des individus ou des institutions très fortunés agissant en tant qu’investisseurs! Voici une liste de quelques prêteurs privés opérant au Québec :
- Crédit internet
- Prêt sans enquête
- Prêt Relais Capital
- Faistone
- CHOK inc. Groupe financier
- Financière Victoria
- Capital Transit
- Prêt hypothécaire alternatif
- La Financière Fairstone
- Cliffton Capital inc.
Il est à noter que les prêteurs privés sécurisent leurs prêts en obtenant des garanties sur les biens, leur accordant des recours similaires à ceux des banques en cas de défaut de paiement !
Quel est le taux d'intérêt chez les prêteurs privés?
Les taux d’intérêt chez les prêteurs privés au Québec se distinguent de ceux proposés par les institutions financières traditionnelles.
Les taux d’intérêt pour les prêts privé sont souvent plus élevés en raison du risque accru associé à ces prêts.
Taux intérêts | Banques traditionnelles | Prêteurs privés |
Prêt personnel | 10 à 15 % | 10 à 18 % |
Prêt hypothécaire | 5 à 8 % | 10 à 18 % |
Le prêt personnel vs le prêt hypothécaire :
Le prêt personnel et le prêt hypothécaire sont deux formes de financement avec des caractéristiques distinctes. Un prêt personnel offre une somme fixe remboursable sur une période définie, généralement utilisé pour des besoins personnels tels que des rénovations ou l’achat d’une voiture.
En revanche, un prêt hypothécaire est destiné à financer l’achat d’une propriété. Il est adossé à un bien immobilier. Le remboursement s’étale sur une période plus longue, souvent 15 à 30 ans. La propriété sert de garantie, et le non-remboursement peut entraîner la saisie du bien.
Quels sont les avantages de faire affaire avec un prêteur privé?
Faire affaire avec un prêteur privé au Québec présente une série d’avantages significatifs en matière de financement.
Bien que les taux d’intérêt des prêteurs privés puissent être plus élevés que ceux des institutions financières, ce type de financement peut s’avérer avantageux!
- Possibilité de devenir propriétaire et d'améliorer sa situation financière :
Le prêt privé offre la possibilité d’accéder à la propriété, même pour ceux qui rencontrent des difficultés à obtenir une approbation auprès des institutions financières classiques. En respectant les échéances de paiement et les engagements définis dans le contrat, l’emprunteur peut également améliorer sa cote de crédit.
En effet, le prêt privé peut contribuer à renforcer la stabilité financière de l’emprunteur, ouvrant ainsi la voie à de futures opportunités d’emprunt avantageuses et à une meilleure gestion de sa situation financière globale!
- Flexibilité des termes :
Les prêts hypothécaires privés se démarquent par leur remarquable souplesse, éliminant ainsi la nécessité de se conformer aux exigences strictes des banques. Les modalités de remboursement peuvent être ajustées de manière à répondre précisément aux besoins des emprunteurs, offrant ainsi une diversité d’options adaptatives.
Les prêteurs privés peuvent offrir des conditions de remboursement flexibles, telles que le remboursement d’intérêts uniquement, des délais de remboursement plus courts et des pénalités réduites, voire inexistantes en cas de remboursement anticipé. Ces avantages découlent de leur liberté par rapport aux contraintes strictes imposées aux institutions bancaires transitionnelles.
Le financement provenant des prêteurs privés offre ainsi aux investisseurs la possibilité de maximiser leurs rendements tout en limitant leur implication financière personnelle!
- Soutien financier aux projets risqués :
Les prêteurs privés sont cruciaux pour soutenir des projets jugés plus risqués, tels que les flips, les conversions en condominiums et la construction neuve.
En effet, les prêteurs privés offrent du financement pour des initiatives que les banques pourraient refuser en raison de leur complexité ou du niveau de risque perçu.
- Maximisation de la rentabilité :
En utilisant une partie des fonds personnels et une partie du prêt privé, les investisseurs peuvent maximiser leurs rendements tout en minimisant leur mise personnelle. Cela permet de doubler la rentabilité en utilisant efficacement les ressources financières disponibles.
Bien que les avantages soient indéniables, utiliser un prêteur privé nécessite une vigilance, une planification minutieuse, et des conseils légaux recommandés. En effet, il est crucial d’être attentif, car certains prêteurs privés peuvent imposer des taux d’intérêt élevés, rendant le prêt beaucoup trop coûteux pour l’emprunteur!
Comment fonctionnent les prêts privés?
Le fonctionnement d’un prêt privé est comparable à celui d’un prêt bancaire traditionnel. L’emprunteur s’engage à rembourser le capital et les intérêts conformément aux conditions énoncées dans le contrat.
Demande de prêt
Lorsqu’une personne ou une entreprise sollicite un prêt auprès d’un prêteur privé, celui-ci entreprend une série d’actions, notamment une vérification de crédit, une évaluation de la rentabilité potentielle du projet, une analyse de la fiabilité de l’emprunteur, une évaluation des risques, et une inspection des garanties disponibles.
Cette étape implique une analyse approfondie du projet, avec des critères d’admissibilité variant d’un prêteur à l’autre, souvent assortie de frais pour l’étude du dossier. En cas d’approbation, le prêteur privé présente une offre détaillée exposant les conditions du prêt, comprenant des éléments tels que le taux d’intérêt, la période de remboursement et les garanties exigées.
Contrat de prêt privé:
La conclusion d’un contrat de prêt privé est essentielle lorsqu’une personne ou une entreprise veut obtenir du financement par un prêteur privé.
Le contrat de prêt doit absolument être notarié lorsqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire. |
Ce contrat définit de manière détaillée les conditions spécifiques du prêt, englobant des éléments tels que le montant du prêt, les garanties requises, ainsi que les recours disponibles en cas de non-respect des engagements financiers (défaut de paiement).
Il convient de noter que bien que des mises de fonds puissent être nécessaires pour les prêts hypothécaires privés, elles ne sont pas assujetties aux règles strictes établies par la Société canadienne d’hypothèques et de logement.
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Si vous rencontrez des interrogations ou des difficultés liées aux prêts privés, il est vivement conseillé de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire.
En effet, un professionnel compétent dans ce domaine peut fournir une expertise juridique précieuse pour résoudre les problèmes potentiels et répondre à vos questions spécifiques.
Les prêts privés peuvent être complexes, impliquant des aspects juridiques et réglementaires qui nécessitent une compréhension approfondie. Un avocat expérimenté en droit bancaire sera en mesure de vous guider à travers les nuances légales ainsi que de protéger vos droits et intérêts.
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